Как сформировать инвестиционный портфель

На западе, даже среди людей далеких от финансовых сфер, считается абсолютно нормальным иметь в управлении личный инвестиционный портфель. Личные средства инвестируются в заранее подобранный пул из нескольких финансовых инструментов. Таким образом, работающий человек уже к своему сорокалетию  имеет «багаж», из годами выверенного инвестиционного портфеля. К моменту выхода на пенсию среднестатистический американец создает для себя альтернативный «пенсионный фонд», где он сам является и пенсионером, и директором этого фонда.

Так почему же наши сограждане не идут по проторенному во всех цивилизованных странах пути? Дело в невысокой финансовой грамотности населения. Наши люди, напуганные финансовыми и банковскими кризисами, на протяжении многих лет ничего кроме инвестиций в доллары не знали. А уж когда речь заходит о других валютах, кросс-курсах и рынке Forex наш человек крестится и восклицает: «чур меня!» И это вполне понятно! Но так не должно быть! Мы не банановая республика, мы должны понимать, что «нашему брату» рассчитывать на пенсию не стоит, а ждать милости у государства бессмысленно. Только мы ответственны за своё будущее и будущее наших детей.

Давно пора забыть остатки советской ментальности и взяться за организацию своей обеспеченной старости. Как стать инвестором, спросите Вы? И просто, и сложно одновременно! Просто, потому что механизм прозрачен и отработан десятилетиями. Сложно, именно потому, что начинающие инвесторы, видя кажущуюся простоту получения дохода совершают непоправимые ошибки и теряют всякий интерес к инвестированию в дальнейшем. И так, что же такое инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель – совокупность активов в управлении инвестора. Основной характеристикой инвестиционного портфеля является его диверсифицированность, попросту говоря: не храни все яйца в одной корзине. Чем в большее количество финансовых инструментов Вы инвестировали свои деньги, тем выше вероятность, что рано или поздно Вы не останетесь у разбитого корыта. Инвестор может вкладывать деньги в акции, драгоценные металлы, недвижимость, и все эти активы могут находится в разных странах.

Цель формирования инвестиционного портфеля – стремление обеспечить благосостояние и стабильность в будущем, с высокой ликвидностью для перепродажи или передачи по наследству.

Смысл инвестиционного портфеля – наши сограждане ошибочно считают, что формируя инвестиционный портфель они придут к быстрому обогащению. Да, в идеале так и должно быть, но основной смысл не в росте капитала, а в его сохранении! Важно также минимальное приложение усилий к управлению этими инвестициями, для того, чтобы инвестор мог тратить силы и время на бизнес, семью, отдых.

Бюджет – необходимо четко рассчитать, сколько и в какой актив Вы готовы инвестировать. Для создания инвестиционного портфеля не нужны огромные средства. Достойный портфель, включающий пул акций десяти крупных российских компаний можно сформировать на сумму в несколько десятков тысяч рублей.

Регулярные инвестиции и итоговый размер инвестиционного портфеля – инвестору решать, будет ли он пополнять сформированный портфель, или начнет формировать новый. Расширение портфеля никогда не повредит, ведь чем весомее актив, тем он надежнее. Необходимо проводить постоянную оценку и планирование. Если актив перестает приносить прибыль от него надо избавляться.

Оценка рисков – только инвестор может определить риски и исходя из оценки этих рисков формировать портфель. В том-то и сложность, что на первоначальном этапе начинающему инвестору необходима помощь. В этом случае всегда можно обратиться в консалтинговые компании, которые бесплатно смогут дать необходимые консультации. Так уж устроен рынок, что чем доходнее актив, тем рискованнее в него инвестировать.

Локация – расположение актива. Понятно, что выбор места нахождения актива играет одну из ключевых ролей. В самом деле, не станете же Вы покупать акции предприятия, которое находится в воюющем государстве! Необходимо выбирать страны с надежной политической системой.

Доходность – исходя из своих собственных представлений о риске инвестор подбирает акции, фьючерсы, металлы или валюты, в которых будет размещать свои капиталы. Именно потому инвестиционные портфели делятся условно на: консервативные, умеренные, и высокодоходные.

Финансирование – частные инвесторы, как правило, финансируют свои проекты из личных средств, но бывают и исключения. Так, например, в случае надежного и перспективного объекта инвестирования банки будут только рады предоставить кредит. Например, при инвестициях в недвижимость более 60% сделок в России происходит на заемные средства. Очень распространен способ инвестирования в виде кредитования под залог уже имеющихся активов.

Управление – инвестор может сам заниматься подбором портфеля и его управлением, но мировая практика показывает, что наиболее эффективно «отрабатывает» схема консультационного управления.

Консультационное управление – предполагает сотрудничество инвестора с компанией, предоставляющей консалтинговые услуги на финансовых и фондовых рынках. Подобное взаимодействие помогает инвестору не следить за событиями, происходящими на рынке, а пользоваться рекомендациями профессиональных биржевых игроков.

Сроки инвестиций и продажа активов

Инвесторы, формируя портфельные инвестиции, преследуют разные цели. Для одного важно быстрое получение прибыли, а для другого интереснее вложить свои кровно заработанные и сохранить их в перспективе. Исходя из этого необходимо формировать подход к сформированному портфелю.

Резюме – основными параметрами при формировании инвестиционного портфеля являются бюджетирование, риски, локация, доходность, управление и сроки инвестирования, а также выход из проекта. Взвесив все за и против, оценив все исходные данные смело беритесь за дело, но обязательно заручитесь поддержкой профессионалов!